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业务过程控制及其操作规程
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第一章 业务对象及范围业务范围


1、凡经中华人民共和国境内各级工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏的以下企业,均可作为我司担保的服务对象:

2、在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、采购安装等项目。

3、保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。


第二章  业务办理程序


一、属于公司担保业务范围的企业(项目),在确认符合我司受理条件的,填写《出具保函申请书》(见附件1),在《出具保函申请书》中,担保申请企业法定代表人或其授权代理人签字并加盖企业公章,对所提供项目资料的真实性进行承诺,同时还需提交《工程保函评审资料清单》(见附件2)上的必备资料,并保证真实性。

二、在收到客户提交的《出具保函申请书》和项目评审资料时,由客户经理对企业(项目)情况进行初步审核后,并撰写保函业务项目调查报告(附件3),交部门经理确认,同意上报后,交由公司总部审核,审核结果经总部最终审批环节出具意见后,反馈至业务单元落实办理。并在出具保函前由客户经理通知申请人交纳担保费和保证金等相关手续。保函签发后进入保后跟踪管理,直至解保,并办理解保手续,担保业务完结。


第三章  工程保函业务的申请


一、业务申请由被保证人以书面形式提出,并按《出具保函申请书》格式进行填写,由申请人的法定代表人或其授权代理人签字并加盖公章。

二、担保申请应包括如下内容:

1、保函类型

2、保函用途:写明具体项目名称。

3、申请金额

4、申请期限

5、附带的保函格式

6、申请人对项目的真实性及所提供资料的真实性出具声明与承诺。


第四章 工程保函业务的受理


一、受理基本程序

1、项目受理人

担保项目由客户经理直接受理,按照受理条件进行审查,填写《保函业务调查报告》(见附件3),出具受理意见。

重点强调业务调查报告必须填写完整、准确。

2、项目受理意见

部门经理在“业务调查表”受理意见栏内出具部门经理受理意见,包括:

① 同意受理;

② 不同意受理,理由。

3、客户经理由部门负责人在综合考虑下列因素后决定并指派:

① 项目拓展来源;

② 项目审查必须的业务经验和技术职务等级;

③ 业务渠道和客户的维护;

④ 项目经理业务总量的控制与平衡;

⑤ 监督与道德风险的控制

重点强调资料清单对照表必须与资料一并提交公司,对于无法收集的资料需注明原因,凡填写虚假或错漏,总部可以搁置审批。

注意事项:

1、银行类保函:客户提交的所有企业基本资料及工程资料必须一式两份,一份报送银行,一份公司留底。

2、公司保函,所有的企业基本资料及工程资料也必须加盖公司公章后以纸质的形式提交至公司总部。公司审批时可以扫描件或传真件为依据,但在业务完结后,所有的原件必须寄至总部总部业务运营中心。

二、受理条件

属于公司工程保函业务范围的项目,一般须满足下列条件:

(一)企业财务条件(财务数据原则上以审计报告为依据)

1、资产负债率:建筑类企业不超过90%,装饰及其他类企业不超过80%,供货合同企业不超过70%。且上述申请企业的银行负债率均不超过30%;

2、分支机构财务条件的考察对象为其总公司;

3、挂靠企业财务条件的考察对象为被挂靠企业。

(二)企业工程资质条件

1、总包企业/分包企业具备二级(含)以上专业承包资质及相应的工程专业资质;

2、企业不具备工程资质,且对应项目对工程资质无特殊要求,在满足以下条件之一时可以受理:该企业为我司工程保函业务既有客户且无不良记录。

(三)信用条件

1、申请企业无不良信贷记录;

2、申请企业无不良履约记录;

3、申请企业无重大不利诉讼;

4、申请企业无下列重大管理缺陷:产权不明、管理层素质与公司业务规模或业务性质不匹配、股东之间分歧严重等;

5、挂靠企业信用条件的考察对象为被挂靠企业,同时考察挂靠企业或挂靠人的信用条件。

(四)担保期限

企业申请担保期限原则上不超过3年。

(五)受理审查

一、审查要求  

1、凡是首次合作的企业,客户经理及部门经理必须去企业现场调查(分公司所属地,有总公司的,考察总公司,没有总公司的,考察分公司,都没有的,可免于现场考察,但工地必须考察),挂靠业务必须到挂靠企业考察。其中特级资质企业保函金额1000万元以上、一级资质企业保函金额800万元以上及二级资质企业保函金额500万元以上的项目必须由部门经理考察企业及项目情况后提交总公司相关资料由部门经理负责申报,至总部各审批部门复核。

二、审查内容:

工程保函业务受理审查的内容主要包括担保申请企业资信、项目情况、履约意愿、履约能力和保证措施等五个方面。

1、企业资信调查

企业资信调查是指对业务被保证人的资信状况进行多方面地调查,根据已掌握的信息资料进行分析与评估,据此就客户的资信做出全面的评价,具体调查内容如下:

① 企业基本情况:

A、领导者素质调查:主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查申请企业的管理水平;

B、该企业以承接哪类工程为主;

C、现有员工、办公场地规模等;

② 企业信用情况

A、银行信用情况:通过对被保证人的贷款银行和结算银行调查,了解企业过往的贷款记录和资金结算情况,对企业银行信用情况进行评估(亦可由总部业务运营中心通过银行系统查询贷款卡记录了解)。

B、过往工程履约记录:通过对过往三年的工程业绩和过往工程甲方调查,了解企业过往的工程履约情况,对企业过往工程履约情况进行评估。

C、重大不利诉讼:调查被保证人是否卷入重大法律诉讼事项之中;主要大股东是否有重大法律诉讼事项会牵涉企业的正常经营。

2、项目情况调查

① 标底金额和评标方式:

A、标底金额、 评标方式:以招标文件和中标通知书为索引,了解工程标底价、申请企业中标方式(综合评议法、抽签法、低价中标法)。

B、了解申请项目甲方是否有索赔的历史;

3、履约意愿评价

常规业务需了解如下情况:

A、申请企业与工程甲方是否存在暗箱操作的情况;

B、申请企业与工程甲方是否长期有合作,具有良好的人脉关系;

C、申请企业经营情况出现问题,为保住企业的资质,以低价方式进行投标,以保障年施工量(建设行业主管部门,每年对施工企业进行资质年审时,主要考察施工企业的年施工量,连续3年达不到资质等级所要求的施工量时,建设行业主管部门将降低施工企业的资质等级);

续保项目,另需了解以下情况:原材料成本大幅上涨;②申请企业与工程甲方间出现不可调和矛盾;③项目出现重大工程事故,导致工程无法延续;④申请企业出现重大法律纠纷;

4、履约能力评价:

① 工程资质:调查申请企业的工程资质证书真实性、有效期状况、年审情况;

② 履约经历:调查申请企业过往同类项目工程合同;

③ 项目管理及技术力量准备:调查申请企业拟派遣技术人员的过往工程经历、资格证明文件和施工人员的工作安排;

④ 工程设备投入准备:调查申请企业拟投入设备情况,不足部分的设备解决情况。

5、保证措施

根据不同保函种类风险大小,须提交的保证措施应满足下列要求:

保证金比例按照银行的要求提交,特殊业务同时满足公司的保证金比例要求(指银行免保证金办理的业务)。

1)投标保函

原则上需要签署《分离式保函协议书》,个别风险较小的业务可依据审批结果提交《出具保函申请书》,挂靠业务提交挂靠企业反担保或挂靠个人反担保〈担保金额80万元(不含)以上的业务需提供,80万元以下的特殊业务依据审批要求提供上述保证措施〉;

2)履约保函(含履约证明函及履约证明函项下的履约保函)、预付款保函:

A、被保证人签署《出具保函委托合同》—公司保函用、或《委托反担保协议书》—银行保函用;

B、分离式保函被保证人需要签署《分离式保函协议书》;

C、挂靠业务,另追加挂靠企业或个人反担保/项目经理个人反担保;

3)支付保函

同履约保函中的A、B项,企业法人同时提供个人反担保、或提供其他反担保;

4)个人反担保包括企业的法定代表人或项目实际控制人或项目经理反担保;国有企业应提供的个人反担保可以为项目实际控制人或项目经理个人反担保;

5)项目发生地或企业注册地在深圳的项目或保函金额100万元(含)以下的项目,可以采用项目实际控制人个人反担保(项目实际控制人的身份由被保证人出具加盖公章的证明确认)。法定代表人免提供财产清单,项目实际控制人个人反担保必须提供财产清单;

6)挂靠项目在原保证措施的基础上,增加实际控制人反担保,(原保证措施包含实际控制人反担保的除外);

7)对于涉及保证措施的特殊情况,须按公司总部最终审核条件执行。

6、其他

1、客户经理在项目受理过程中必须如实填写该项目是否属于挂靠项目,并披露项目实际控制人。如项目为挂靠项目,客户经理必须根据本规定设置项目实际控制人个人反担保。

2、个人反担保书的签署必须要有配偶签字并提供结婚证及配偶身份证复印件;企业反担保的签字盖章同合同的签署要求,另必须提供企业董事会或股东会关于同意提供反担保的决议。

3、关于挂靠业务必须对挂靠双方的合作关系、合作背景进行调查,例如是否首次合作,以往合作是否愉快。

7、受理审查意见

客户经理综合项目调查的全部情况,公正、客观地对项目进行评价,出具业务受理意见。受理意见应包含如下内容:

①申请企业实力--过往履约经历描述、信用、荣誉情况;

②工程项目的基本情况(含项目情况、工程甲方情况、合同金额、工程期限和支付条件、项目中标方式);

③反担保措施的有效性阐述;

④风险提示;

⑤结论;

三、项目调查暂缓和终止

1、项目调查过程中,若因申请企业要求暂缓或不能提供某些重要资料等,以至影响项目调查工作的,客户经理可在《保函业务调查报告》中给予注明原有,经部门经理批准后可予以暂缓处理,并存档。

2、项目调查过程中若发现申请企业出具虚假资料、重大经营决策失误,违法乱纪问题或者申请企业主动要求撤回担保申请等,客户经理部门经理批准后,停止受理,并将企业资料整理后后归档。

四、原则上不受理项目     

1、三级(含)以下资质企业承建的项目;

2、未获得建设部门批准建设的项目。

五、禁止受理类项目

1、通过不正当竞争手段中标的项目;

2、提供虚假资质证明文件,伪造财务资料及纳税凭证的企业。


第五章 工程保函业务的初审


一、初审内容

工程保函业务初审的内容主要包括担保申请企业资信、项目情况、履约意愿、履约能力和保证措施等五个方面。
1、企业资信调查:企业资信调查是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查,根据已掌握的信息资料进行分析与评估,据此就客户的资信做出全面的评价,具体调查内容如下:
①、企业基本情况:A、领导者素质调查:主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查申请企业的管理水平;
B、企业注册情况调查:以财务报表和验资报告为索引,对其注册情况进行审核,确认其实际到位的注册资本情况。
② 企业财务状况
A、企业资产情况:以财务报表和上年审计报告为索引,对其主要科目的明细进行审核(重点关注企业往来款项),确认其资产总额、资产的分布形态、确认其净资产。
B、资产负债情况:以财务报表为索引,对其负债分布和形成原因进行审核,确认其资产负债比。
C、银行负债情况:以财务报表和企业贷款卡记录为索引,对其银行借款和或有负债情况进行审核,确认其银行负债比。
D、企业上年经营情况:以企业上年审计报告和纳税凭证为索引,对其上年经营业绩进行审核,确认其上年最保守经营业绩。
③ 企业信用情况
A、银行信用情况:通过对保函申请企业的贷款银行和结算银行调查,了解企业过往的贷款记录和资金结算情况,对企业银行信用情况进行评估。
B、过往工程履约记录:通过对过往三年的工程业绩和过往工程甲方调查,了解企业过往的工程履约情况,对企业过往工程履约情况进行评估。
C、重大不利诉讼:调查申请人是否卷入重大法律诉讼事项之中;主要大股东是否有重大法律诉讼事项会牵涉企业的正常经营。

2、项目情况调查:

① 标底金额和评标方式:

A、标底金额:通过与工程甲方沟通了解工程预算标准、预算依据。
B、评标方式:以招标文件和中标通知书为索引,了解申请企业中标方式(综合评议法、抽签法、低价中标法)。
② 保函责任和期限
A、工程投标保函:以招标文件和投标保函样本为索引,对其责任和期限进行审查,确认其投标责任和期限的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。
B、工程履约保函:以招标文件、中标通知书、已(拟)签订的工程合同和履约保函样本为索引,对其责任、期限和工程甲方工程款支付条件进行审查,确认其履约责任、期限和工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。   
C、工程预付款保函:以招标文件、中标通知书、已(拟)签订的工程合同和预付款保函样本为索引,对其责任、期限和保函终结条件进行审查,确认其预付款保函责任、期限和保函终结条件的合理性,如有霸王条款需说明,并评估我司可否接受。
D、履约保证证明函及证明函项下履约保函。以招标文件、中标通知书、已(拟)签订的工程合同、投标保函和履约保函样本为索引,对其责任、期限和工程甲方工程款支付条件进行审查,确认其投标和履约责任、期限和工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。
③工程款支付条件
A、工程投标保函:以招标文件为索引,对其工程款支付条件进行审查,确认工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。
B、工程履约保函:以招标文件、已(拟)签订的工程合同为索引,对其工程款支付条件进行审查,确认其工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。
C、预付款保函:以招标文件、已(拟)签订的工程合同为索引,对其预付款抵扣条件进行审查,确认其工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。

④风险控制点

A、工程合同期限超过3年的项目(港口、路桥及机场等政府重大项目除外),一票否决;

B、施工合同和保函条款合理性评估,一票否决。

3、履约意愿评价:

① 盈利的预期:以招标文件、中标通知书、已(拟)签订的工程合同为索引,对其项目的中标方式、中标比例进行审查,并与申请企业项目经理沟通,确认项目的毛利率范围。一般采用综合评议法和抽签法确定中标单位的项目利润较高,企业履约意愿较强;采用低价中标法确定中标单位的项目,以我司规定中标比例为准,项目中标比例低于我司规定的中标比例,企业履约意愿较弱。

② 其他预期:申请企业对项目存在其他预期时,可能会出现等于或低于成本价投标的情况,一般可能出现的其他预期有:

A、申请企业与工程甲方存在暗箱操作的情况,在申请单位中标后,工程甲方同意变更合同条款,增加预算,履约意愿具有不确定性。

B、申请企业与工程甲方长期合作,具有良好的人脉关系,即使本项目申请单位可能利润较低,甚至会出现亏损的情况,工程甲方会从其他项目中给予补偿,履约意愿具有不确定性。

C、申请企业经营情况出现问题,为保住企业的资质,以低价方式进行投标,以保障年施工量(建设行业主管部门,每年对施工企业进行资质年审时,主要考察施工企业的年施工量,连续3年达不到资质等级所要求的施工量时,建设行业主管部门将降低施工企业的资质等级),企业认可亏损,履约意愿具有不确定性。

D、项目金额较大,虽利润率较低,但利润金额较为可观,但对企业的成本控制和施工管理手段要求较高,履约意愿具有不确定性。

③ 预期的改变:当项目的实际情况低于申请企业的预期时,履约意愿一定会随之降低,一般可能出现的预期改变有:

A、原材料成本大幅上涨;

B、申请企业与工程甲方间出现不可调和矛盾;

C、项目出现重大工程事故,导致工程无法延续;

D、申请企业出现重大法律纠纷;

E、其他影响申请企业预期的情况。

4、履约能力评价:

① 工程资质:调查申请企业的工程资质证书真实性、有效期状况、年审情况;

② 履约经历:调查申请企业过往同类项目工程合同;

③ 项目管理及技术力量准备:调查申请企业拟派遣技术人员的过往工程经历、资格证明文件和施工人员的工作安排;

④  工程设备投入准备:调查申请企业拟投入设备情况,不足部分的设备解决情况。

二、审查人:部门经理

三、初审意见

部门经理根据客户经理提供的资料清单及业务调查报告分析,核查所提交资料是否齐全、有效,根据客户经理的业务调查报告对业务进行独立分析,并对风控措施进行分析,最终给出是否可办理的意见,并分别说明理由。


第六章  工程保函业务的评审


工程保函业务的评审主要由公司总部负责;

1.风控部实行独立评审制;

2.风控审核的业务范围

除担保金额80万元(含)以下的投标业务,其它所有业务都需要经过风控部的审核;

3.风控审核内容

审核重点对客户经理提供的资料和《保函业务调查报告》加以审核,其审核的主要内容是:

① 企业注册及财务状况

A企业注册情况调查:以财务报表和验资报告为索引,对其注册情况进行审核,确认其实际到位的注册资本情况。

B、企业资产情况:以财务报表和上年审计报告为索引,对其主要科目的明细进行审核(重点关注企业往来款项),确认其资产总额、资产的分布形态、确认其净资产。

C、资产负债情况:以财务报表为索引,对其负债分布和形成原因进行审核,确认其资产负债比。

D、企业上年经营情况:以企业上年审计报告和纳税凭证为索引,对其上年经营业绩进行审核,确认其上年最保守经营业绩。

② 保函责任和期限 

A、工程投标保函:以招标文件和投标保函样本为索引,对其责任和期限进行审查,确认其投标责任和期限的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。

B、工程履约保函:以招标文件、中标通知书、已(拟)签订的工程合同和履约保函样本为索引,对其责任、期限和工程甲方工程款支付条件进行审查,确认其履约责任、期限和工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。  

C、工程预付款保函:以招标文件、中标通知书、已(拟)签订的工程合同和预付款保函样本为索引,对其责任、期限和保函终结条件进行审查,确认其预付款保函责任、期限和保函终结条件的合理性,如有霸王条款需说明,并评估我司可否接受。

D、履约保证证明函及证明函项下履约保函:以招标文件、中标通知书、已(拟)签订的工程合同、投标保函和履约保函样本为索引,对其责任、期限和工程甲方工程款支付条件进行审查,确认其投标和履约责任、期限和工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。

E、预付款保函:以招标文件、已(拟)签订的工程合同为索引,对其预付款抵扣条件进行审查,确认其工程甲方支付条件的合理性,如有霸王条款需说明,并进行评估。

③被担保人履约能力

④被担保人或反担保人偿债能力

4.评审意见

风控部综合项目调查的全部情况,公正、客观地对项目进行评价,出具评审意见。评审意见应包含如下内容:

① 企业注册资金、总负债、净资产、资产负债率等;

② 企业基本工程资质及工程质量管理情况简况;

③企业履约意愿与履约能力情况的说明;

④ 风控措施是否符合公司规定并足够;

⑤风险提示;

⑥结论。


第七章 工程保函业务的决策


工程保函业务的决策程序主要由总经理,或评审委员会的审核,具体按审批权限要求进行审批;以下主要介绍评审委员会的评审相关问题。

(一)评审委员会的成员组成

详见深圳盛邦投资担保有限公司风控管理委员会制度。

必要时可要求部门经理及经办该业务的客户经理参加;

(二)评审委员会工作的范围和基本规则

1、评审委员会工作的范围:按公司保函审批流程及决策权限规定需要上评审委员会审批的项目;

2、评审委员会工作的基本原则

①参会人员不得少于总成员数的2/3,且评审委员会主任必须参加,评审结果以同意票数超过不同意票数为通过;

②评审委员会评审会议可根据业务需要,临时召开;


第八章  工程保函业务的审批流程及决策权限


、审批流程

客户经理→部门经理→公司总部运营中心→风控部→总经理→评审委员会→董事会

二、保函项目的决策权限

见公司审批权责矩阵。


第九章 保函的签发


一、保函签发要求

签发要求:总部业务运营中心签发保函原则上应当同时满足以下条件:

1,被担保人已按公司要求签署担保业务合同;

2,担保费实际到帐;

3,反担保措施落实到位。

因特殊需要,经办人可以在提交业务审批要求的同时,申请将前述三个条件同时具备的时间宽延至保函交付时。但任何情况下,都不得在前述三条件同时具备之前交付保函。

反担保措施落实到位是指反担保书签署合格、或保证金实际到帐、或质押抵押登记手续办理完成等。

二、合同签署要求

(一)合同签署人为企业法人的,应由法定代表签字并加盖公章,并附企业法人营业执照、法定代表人身份证明书;如果是由授权代理人签字的,同时须另附授权书、代理人身份证复印件。

签署人为个人的,应附身份证复印件及指模。

(二)业务合同的签订应由客户方先行签署,作为审批材料一并报批。特殊情况的,可以在审批之后签署,但无论任何情况,业务合同都必须在保函交付之前签署完毕。

杜绝先交付保函再签署合同的情况,否则产生的风险由行为人自己承担,部门经理承担连带责任。

(四)各类委托担保合同,原则上一式不得少于三份,确保有原件备案。

担保业务合同及附件在签署完毕后必须寄两份原件至总部运营中心归档。

在保项目的合同由风控部保管,担保终结(公司担保责任解除)后,合同移交至综合管理部。

(五)涉及到股东代表、法人代表、董事会成员签字的情况,由部门经理监督面签。涉及办理个人反担保手续时,部门经理须与反担保个人(含配偶)当面签字,反担保人须提供二代身份证复印件或一代身份证复印件加照片存档。保函金额小于200万元(含)时可以由委托客户经理办理面签手续(盖章、签字),客户经理及部门经理对委托事项承担法律连带责任。

三、审批完成后,担保内容的变更

1、业务在审批后,担保金额、期限有变化,如果金额变小,期限变短,则由运营中心负责人审批即可;

2、如果金额变大,期限变长,则按原审批程序重新审批;

3、 如果反担保措施有变化,则按原审批程序重新审批;

四、总部业务运营中心专员负责审核并验收各种法律文件,确保其版本正确,内容准确,签署有效,确保保函签发符合本办法规定。

.所有业务审批后,在出具保函原件前,必须落实所有反担保手续,并经总部业务运营中心专员确认其无误并有效后,方可将保函原件从总公司寄出或给到客户,特殊情况,报总部业务运营中心部、风控部审批。


第十章  在保项目后期管理


一、总部业务运营中心负责人及部门经理对未到期在保项目和逾期但未转入风险的在保项目的后期管理。

二、后期管理内容

(一)由经办客户经理负责,部门经理和风控专员监督并定期抽查,如果客户维护人更换,由新更换的维护人继续负责;

(二)在保项目的日常管理主要通过对担保项目进行实地检查并出具《业务保后检查报告》(见附件4)的形式来完成。检查报告与该项目的初审材料一同保存;

对于不在公司所在地的项目可以口头与客户沟通了解,制作检查报告,但需提交相关资料作为证明;

(三)项目保函出具后到期前原则上一个月但最多不超过两个月部门出具一份检查报告;

(四)对在我司累计担保金额在2000万元(含)以上的企业,总部业务运营中心需半年检查一次;

(五)投标保函、履约证明函,跟踪到项目解保为止;

(六)日常检查工作完成后,对检查中发现比较严重问题的潜在风险企业,应就其企业基本情况、在保项目实际履约情况、财务状况和企业的经营环境情况等进行分析,出具书面检查报告,报送公司风控部;

(七)日常检查表及检查报告管理流程:

客户经理→部门经理→总部业务运营中心

风控部定期抽查,同时检查审批时特别注明应注意保后跟踪的业务;

风险项目由风控部法务经理负责处理。

三、风控部后期管理内容:

(一)风控部参与1000万元(含)以上履约保函、800万元(含)以上预付款保函、500万元(含)以上支付保函项目的后期管理;

(二)风控部需对在我司累计担保余额3000万元(含)以上的企业半年检查一次;

(三)风控部监督项目后期跟踪管理情况,客户经理应提供必要的协助。风控部每年抽查的项目数不得少于总项目数的10%。

四、后期管理的流程:

(一)风控部不参与后期管理的项目及企业:

客户经理 →部门经理→总部业务运营中心

(二)风控部参与后期管理的项目及企业:

客户经理 →部门经理→总部业务运营中心→风控部


第十一章 风险项目的管理


一、风险项目管理基本原则

风险项目管理要按照降低或化解风险的原则进行重组;按照适时合理的原则进行理赔;按照成本核算、效益最优的原则进行追索。

二、风险项目的认定标准

下列项目列为风险项目:

(一)业主向银行发出了索赔通知或公司收到了索赔通知的项目;

(二)保函申请人濒临破产的项目;

(三)进入法律诉讼的项目;

(四)总部业务运营中心认为需要转入风险控制部处置的其它项目。

三、风险项目的移交

(一)经办客户经理应按有关规定要求,定期检查所负责的担保项目,对符合风险项目认定标准的,应在检查或确认之日后五个工作日内提交总部业务运营中心,总部业务运营中心复核后2个工作日内提交风险项目移交报告,风控部审核后,报总经理审批。

(二)批准风险项目移交后,经办客户经理应将风险项目移交表与风险项目资料移交清单一并移交风险控制部。

(三)风险项目移交清单包括日常管理检查表、借款企业最新财务报表、反担保措施现状、财产追索线索、其他。


第十二章  退保


一、保函一经签发即具法律效力,承担保证责任,除非因被担保人自身的原因或保函存在重大缺陷而为受益人所拒绝,原则上不得退保。

二、因保函申请人获得受益人保函豁免权,申请人已不再需要保函的情况下,可以申请办理保函终结手续,保费可以适当退回。


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