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银行保函常见问题解答
2018 / 08 / 22

Qusetion1:保函的作用是什么?

Answer:保函可以替代现金保证金。减少贵司的资金压力,用更多的资金去建设工程项目,通过我们公司办理,效率高、资料简单。


Qusetion2:办理保函需要多长时间?

Answer:投标保函1-2天可出具;履约、预付款、质量等保函在资料收齐的情况下7个工作日左右出具。


Qusetion3:有中标通知书,合同未签署的情况下可以办理履约保函吗?

Answer:可以办理,只要能证明该项目已经中标就行。


Qusetion4:企业可以自己去银行办理保函吗,和担保公司办理有什么不同?

Answer:企业可以自己去银行办理保函,不过要押全额保证金冻结到银行才能出具保函,且资料复杂,审批时间慢。通过担保公司办理不需要打全额,免保证金办理,同时出函时间快,且资料简单,未贵公司省时、省力、省成本。


Qusetion5:保函格式有要求,是否会影响办理条件和收费?

Answer:如果保函受益人没有特殊要求,我们将按银行标准保函格式出具;如有格式要求,需提前发至我司送往银行法律部审批。


Qusetion6:保函格式包括了必须出具什么类型银行的保函才有效?是否需要出具当地银行的保函?

Answer:如果必须要出具当地银行的,这里就涉及到银行的转开了,自然收费会增加。这里还要看客户当地银行接收转开保函的费率是多少。

             另外保函格式里有出现“见函即付”、“见索即付”或“本函适用《国际商会见索即付保函统一规则》”之类的字样。没这类字样的,但从内容上能得出“本函独立于基础交易关系”之类的话。这类保函可以解读为独立包含。这样银行风控审核也会很严格,在保证金的收取上至少会加收10个百分点。


Qusetion7:保证金怎么收取?

Answer:银行主要依据企业资质、企业运营能力、工程性质、工程难易程度等情况而定;正常情况贰级以上资质免保办理。如果是建筑类三级资质或者采购供货类项目会有保证金,保证金打入担保公司的保证金专用账户即可。也可以打入您公司在银行开立的保证金冻结账户,但是这样的话就要麻烦一些,你必须申请在业务受理行开立一个新的保证金冻结账户,申请这个账户需要一定的工作日,而且申请成功后,三个工作日后才能启用,这样就延误了你办理保函的时间。


Qusetion8:遇到保函加急是否提高收费?

Answer:应适当提高收费,一般办理保函都有一个办理流程,如果不按正常程序走就会加大我们的工作量,主要是加大了银行的工作量,银行也可能提高收费,同时也会增加保函出错的几率。


Qusetion9:企业负债率高对办理条件是否有影响?

Answer:会,企业负债率高那企业偿还债务能力应该较差,所以银行就会非常谨慎。


Qusetion10:贷款卡有不良记录是否影响审批?

Answer:会。如贷款(贷款利息)未如期还款、企业有列为失信记录等,会影响审批。


Qusetion11:退还保证金的期限是多久?

Answer:我司收到贵司退回的保函原件后10个工作日左右退还保证金。


Qusetion12:办理解保是否要退回保函原件?

Answer:分两种情况:1、有保函原件:保函到期后将保函原件退回我司办理解保。

                                          2、无保函原件:保函到期届满一个月后方可办理解保。


Qusetion13:保函未到期是否可以提前解保?

Answer:可以。需提供保函原件及相关验收凭证。


Qusetion14:如何确认银行保函的真实性?

Answer:每份保函的编号都是唯一的,可在开立保函的银行查询,或通过银行官网及电话查询。


Qusetion15:如果收了担保费用保函办不出来怎么办?

Answer:正常情况下通知贵司转款就说明能办理保函;如因贵司在银行有不良记录或自身的财务问题,导致无法办理,我司会退还手续费。


Qusetion16:出质量保函需要开户吗?如果我自己在银行有额度会受影响吗?

Answer:不需要,贵司通过我司办理,是用我司在银行的授信额度办理的,所以不需要贵司开户,同时也不会影响贵司在银行的授信额度。


Qusetion17:项目刚开工,甲方要求要提供质量保函,可以办理吗?

Answer:如果合同文件有明确写明的话,可以办理。


Qusetion18:质量保函担保期限是多久?

Answer:按甲乙双方签订合同要求,一般情况是1-2年内。


Qusetion19:什么是敞口式保函?什么是分离式保函?

Answer:所谓”敞口“,就是指授信中,现金没有完全覆盖银行风险的部分,例如,一个100万的银行履约保函,如果直接押100万现金到银行,那么就没有敞口,如果只押30%的现金,剩余的70%就是敞口,以这种形式办出来的保函就属敞口式保函。根据中国的银行政策,如果不是AAA级的好客户,那么70%的敞口,必须有担保或抵押。“分离式”是指由我们公司出全额保证金和提供我们公司的资料给银行,以这种形式申请办理保函,如果是由客户提供资料,我们公司出全额保证金或是客户出全额保证金,都不属于分离式。


Question20有授信额度的客户是否可以直接出保函?

Answer分两种情况: 1、如果客户的授信额度是由现金放大而来,银行会根据企业的相关情况,给予审批,在额度内不需要再打现金保证金,直接在额度内办理保函。

                                           2、客户的额度并非由现金保证金放大而至,只是一个虚拟的数字,那么客户就必须再打现金保证金到银行,保证金金额大小由银行根据企业的情况进行审批。


Question21什么是管户权?

Answer管户权是指在客户第一次与银行合作办理担保业务,且有实际的业务关系时,在银行业务系统中生成记录,管户权是其中一项,管户权默认为办理此项业务的所属银行。例如:某某建筑公司已经在建设银行振华支行办理过授信业务(开立保函),现在又转到建设银行国通支行去办理授信业务,国通支行就不能办理此业务,这是银行为了更好的管理,避免银行之间内部摩擦和业务混乱。


Question22假设出现风险,要赔偿大金额的违约金,你们公司可以承担吗?

Answer这个你可以完全放心,我们公司会调查具体情况,如被保证人确有担保项下违约行为,我们会根据实际情况做出相应赔付。而且我们公司不是给任何企业都提供担保的,我们会选择一些优质企业合作,如资质高,信誉好,规模大等企业。

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